花呗接入央行征信系统，会不会影响个人银行贷款吗？

7月28日，部分花呗用户接入央行征信系统引发讨论。有用户担心，接入央行征信系统后，频繁使用花呗会对个人征信造成负面影响，从而影响银行贷款。

据郧阳涛哥从各大网络媒体了解，支付宝用户打开宝花呗中的“相关合同及产品说明”一栏，如果协议中有《个人信用信息查询报送授权书》一项，说明信息已经接入央行征信系统。

“先消费，再付款”，花呗已成为不少用户在日常消费中常用的付款方式。自2016年起，郧阳涛哥（化名）开始使用花呗消费，成为花呗的重度用户。她告诉郧阳涛哥，自己使用花呗支付并非是因为超前消费或是现金不足，而是因为使用花呗支付可以享受一定的优惠，久而久之也养成了这种付款习惯。在使用花呗的几年时间里，郧阳涛哥从未逾期还款。

据了解，目前只有部分花呗用户接入了央行征信系统。接入央行征信系统后，其基本信息、花呗额度以及还款情况等数据将会定期全面报送至央行征信。倘若有逾期记录，会被记入个人征信报告。“花呗记录纳入征信，从个人信用体系建设和监管层面来讲，这是必然的结果。”经济学家宋清辉在接受郧阳涛哥采访时表示，这种小额借贷与个人信用卡的目的都是为了促进消费，同时两者利息都较高。

《个人信用信息查询报送授权书》中显示，用户花呗信息的授权对象为重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司。支付宝客服告诉郧阳涛哥，花呗的产品类型与信用卡消费有所不同，花呗属于消费性质的贷款产品。目前，花呗没有强制性要求用户授权接入征信系统。

在部分花呗用户信息接入央行征信系统后，有部分用户对此表示担忧。郧阳涛哥注意到，自己签署了《个人信用信息查询报送授权书》，花呗使用记录已经接入到央行征信系统。郧阳涛哥担心的是，自己使用花呗购物消费往往金额较低，即便按时还款，频繁进行小额贷款的记录在征信里也可能会影响个人信用，从而影响银行贷款。由于担心花呗接入央行征信系统会给未来贷款造成负面影响，郧阳涛哥选择关闭了使用几年的花呗付款功能。

“是否影响银行贷款是根据放贷机构的评估为准的。如果保持良好的使用习惯，按时还款，积累良好的信用记录，花呗对用户的信用情况是不会产生不利影响的。”支付宝客服向郧阳涛哥表示，每个放贷机构评估标准和要求不同，花呗无法核对到每家放贷机构具体审核标准。如果用户有贷款计划，建议咨询相应的银行。

“从银行的角度来看，频繁使用花呗小额消费，可能会被认为消费能力较弱，以后会影响个人银行贷款。”宋清辉表示，花呗很容易让人养成透支消费的习惯，消费还需量力而行，不要盲目地跟风或超前消费。