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花呗接入央行征信系统,会不会影响个人银行贷款吗?

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7月28日,部分花呗用户接入央行征信系统引发讨论。有用户担心,接入央行征信系统后,频繁使用花呗会对个人征信造成负面影响,从而影响银行贷款


郧阳涛哥从各大网络媒体了解,支付宝用户打开宝花呗中的“相关合同及产品说明”一栏,如果协议中有《个人信用信息查询报送授权书》一项,说明信息已经接入央行征信系统。


“先消费,再付款”,花呗已成为不少用户在日常消费中常用的付款方式。自2016年起,郧阳涛哥(化名)开始使用花呗消费,成为花呗的重度用户。她告诉郧阳涛哥,自己使用花呗支付并非是因为超前消费或是现金不足,而是因为使用花呗支付可以享受一定的优惠,久而久之也养成了这种付款习惯。在使用花呗的几年时间里,郧阳涛哥从未逾期还款。


据了解,目前只有部分花呗用户接入了央行征信系统。接入央行征信系统后,其基本信息、花呗额度以及还款情况等数据将会定期全面报送至央行征信。倘若有逾期记录,会被记入个人征信报告。“花呗记录纳入征信,从个人信用体系建设和监管层面来讲,这是必然的结果。”经济学家宋清辉在接受郧阳涛哥采访时表示,这种小额借贷与个人信用卡的目的都是为了促进消费,同时两者利息都较高。

花呗接入央行征信系统,会不会影响个人银行贷款吗?-郧阳涛哥博客

《个人信用信息查询报送授权书》中显示,用户花呗信息的授权对象为重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司。支付宝客服告诉郧阳涛哥,花呗的产品类型与信用卡消费有所不同,花呗属于消费性质的贷款产品。目前,花呗没有强制性要求用户授权接入征信系统。


在部分花呗用户信息接入央行征信系统后,有部分用户对此表示担忧。郧阳涛哥注意到,自己签署了《个人信用信息查询报送授权书》,花呗使用记录已经接入到央行征信系统。郧阳涛哥担心的是,自己使用花呗购物消费往往金额较低,即便按时还款,频繁进行小额贷款的记录在征信里也可能会影响个人信用,从而影响银行贷款。由于担心花呗接入央行征信系统会给未来贷款造成负面影响,郧阳涛哥选择关闭了使用几年的花呗付款功能。


“是否影响银行贷款是根据放贷机构的评估为准的。如果保持良好的使用习惯,按时还款,积累良好的信用记录,花呗对用户的信用情况是不会产生不利影响的。”支付宝客服向郧阳涛哥表示,每个放贷机构评估标准和要求不同,花呗无法核对到每家放贷机构具体审核标准。如果用户有贷款计划,建议咨询相应的银行。


“从银行的角度来看,频繁使用花呗小额消费,可能会被认为消费能力较弱,以后会影响个人银行贷款。”宋清辉表示,花呗很容易让人养成透支消费的习惯,消费还需量力而行,不要盲目地跟风或超前消费。

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