个人配置商业保险需要注意与了解的五大因素

近年来，除了股市、债市、期货、贵金属等投资之外，保险理财的方式，也逐渐受到民众的欢迎。然而在配置保险的过程当中，很多消费者也出现了一些“失误”，甚至过多的偏离了保险的本质。比如配置的绝大多数都是投资连结保险、分红保险，这些险种用来投资或许还可以，但在保障方面，却没有专门的寿险、重疾险或意外险强，故郧阳涛哥在此郑重提醒，在配置保险时，仍要注意关注以下几个方面，方能科学的达到配置保险的目的。

1、清楚了解购买保险的目的

首先要清楚自己购买保险的目的，是注重其保障功能，还是单纯的想要理财，然后再选择险种。另外建议买保险还是应当回归基本保障为主，投资为辅的核心思想，优先考虑健康险和意外险，之后再考虑其他的理财类保险。

2、货比三家

保险产品，尽管每家的设计都不同，缴费也不同，但建议还是要进行一个综合的横向比较，选择最适合自己的，而不是最贵的，或者是最便宜的。像某些重疾类保险，可能只是增加几个疾病的保障，但缴费费用却要高出很多，故你需要大致判断自己在这方面的患病风险，并依此来决定配置哪种会比较好。需要指出的是，由于保险专业性比较强，对于保险合同的理解，郧阳涛哥建议还是咨询相关的专业人士。另外，配置保险也不一定要局限于内地的保险，譬如香港的保险，就比内地的保险有很大的性价比优势，故建议还是货比三家来配置选择。

3、缴费方式要注意

对于保险的缴费方式，要注意区分“期缴”和“趸缴”，并且合理评估未来个人的收入是否可以承担保费，以及要了解好中途退保的情况，自己会有多少损失等等。

4、选择保险经纪更好

保险经纪相对于保险代理人，独立性更强。保险代理人，往往只会推荐自家的产品，不会推荐自家之外的产品，所以局限性较大。而保险经纪人则相对独立，可以让投资者的选择面更广。

5、利用好保险的“犹豫期”规则

买保险即使被销售人员“忽悠”了也不要怕，消费者要懂得合理的利用规则。买保险都有个犹豫期，或称为冷静期，只要在这个期间内提出退保，都是不受任何限制的，而且犹豫期内也极少产生费用的问题，这是对消费者的重要保障。短险一年期保险犹豫期一般在3到7天不等，而长险一般在15天到30天之间，犹豫期具体时间会随着保险公司的不同有所变化，最少不会低于15天。故买保险一定要了解到保险合同里有关犹豫期的相关规则，一般15天30天左右，有的计算是自然日，有的是工作日，一定要注意区分清楚。

最后郧阳涛哥想说：保险业没有真正的专家，只有精通某个领域的老司机。保险更多的是靠经验来销售，专业只是个辅助工具，所以找个保险业老司机比找个所谓的专家靠谱。很多经验是通过实践或教训获得，没人教也没地方可以学！保险老司机从业时间越久，反而越来越胆小与谨慎。因为经历的越多，越容易知道保险的复杂性。保险不是看个产品貌似便宜就拼命推荐，而且普通的意外险也很复杂，更不要说当今热门百万医疗险。大多数人都把医疗险、意外险当白菜卖，郧阳涛哥建议凡事谨慎一点好。欢迎添加郧阳涛哥微信381249336（QQ与此同号）共同学习交流保险知识与分享保险搭配技巧。